Banyak orang yang mengeluh karena gaji UMR tidak dapat memenuhi kebutuhan hidup setiap bulannya. Apalagi saat ini harga kebutuhan pokok terus mengalami kenaikan, pastinya sulit bagi mereka untuk mengelola keuangan dengan baik. Jika keuangan tidak terkelola dengan baik maka keamanan finansial juga akan terancam. Namun tak perlu khawatir karena artikel ini akan membahas mengenai cara efektif untuk mengamankan finansial meskipun gaji kamu UMR. Tak perlu berlama-lama, yuk simak penjelasannya!
-
Menentukan Prioritas Kebutuhan
Cara pertama yang harus kamu lakukan untuk mengamankan finansial adalah menentukan prioritas kebutuhan. Untuk membuat daftar prioritas kamu dapat memulainya dari menentukan hal-hal yang sangat penting, kemudian tentukan hal-hal yang bisa dikurangi atau dihilangkan dan mencari solusi untuk setiap pengeluaran tambahan.
Dalam penyusunannya, kamu bisa membagi prioritas kebutuhan kedalam beberapa bagian mulai dari kebutuhan yang paling mendasar seperti makanan, pakaian, dan tempat tinggal.
Lalu kebutuhan yang wajib dibayar seperti cicilan rumah, iuran BPJS, cicilan motor, dan sebagainya. Kebutuhan untuk masa depan seperti dana darurat, dana pensiun, dana untuk liburan dan lain-lain. Serta kebutuhan sosial yaitu kebutuhan pribadi, sedekah, membantu keluarga, dan sebagainya.
-
Menyiapkan Anggaran Keuangan
Cara efektif yang kedua adalah mempersiapkan anggaran keuangan yang rasional. Pastikan bahwa pendapatan kamu seimbang dengan pengeluaran. Akan lebih baik jika jumlah pengeluaran kamu lebih sedikit dibandingkan dengan jumlah pemasukan. Namun jika pengeluaran kamu lebih besar dibanding pemasukan, maka kamu harus membuat rasio anggaran atau kamu bisa mengikuti anggaran berikut ini :
- Alokasikan dana sekitar 10-20% dari pendapatan untuk tabungan maupun investasi. Kamu bisa menyisihkan dana sesuai dengan kebutuhan tabungan dan investasi kamu.
- Alokasikan dana sekitar 50-60% untuk memenuhi berbagai kebutuhan pokok maupun kebutuhan harian seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, internet, listrik dan sebagainya yang berkaitan dengan kebutuhan primer.
-
Memisahkan Rekening
Supaya kondisi keuangan kamu tetap aman, kamu dapat memisahkan rekening antara kebutuhan dan keinginan. Kamu bisa menyiapkan beberapa kartu untuk setiap pos-pos pengeluaran. Misalnya kartu A untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan kartu B untuk belanja.
-
Menghindari Cicilan
Hal penting yang harus kamu perhatikan untuk mengamankan finansial adalah menghindari segala cicilan yang tidak bermanfaat. Jika cicilan yang kamu miliki bisa bermanfaat untuk pekerjaan seperti mencicil laptop untuk Work From Home atau membeli smartphone untuk berkomunikasi tentang pekerjaan kamu, maka boleh-boleh saja. Sebaiknya, kamu menghindari cicilan yang tidak bermanfaat seperti membeli smartphone keluaran terbaru untuk bersenang-senang. Akan lebih baik jika uang tersebut kamu gunakan untuk menabung.
-
Menjaga Dana Darurat
Dana darurat penting untuk kamu jaga karena dana darurat dapat membantu kamu dalam menghadapi kondisi yang mendesak. Persiapan dana darurat terbagi menjadi 2 yaitu bagi yang sudah menikah dan belum menikah. Jika kamu sudah menikah, maka dana darurat yang harus kamu siapkan yaitu sebesar 6 kali pengeluaran kamu setiap bulan.
Sedangkan bagi kamu yang belum menikah, dana darurat yang perlu disiapkan adalah sebesar 3 kali pengeluaran rutin. Untuk mengumpulkan dana darurat, kamu bisa menyisihkan pendapatan kamu sebesar 5-10%. Dana tersebut dapat kamu simpan dalam bentuk tabungan, emas hingga deposito. Jadi kamu bisa menyesuaikan dengan kebutuhan kamu.
-
Memanfaatkan Diskon, Voucher maupun Cashback
Salah satu cara yang bisa kamu lakukan untuk mengamankan finansial kamu adalah memanfaatkan diskon, voucher ataupun cashback yang ada. Kamu bisa menggunakannya melalui toko online maupun offline. Namun untuk saat ini, banyak orang yang menggunakan voucher tersebut di toko online karena penggunaannya yang mudah dan praktis. Selain itu lewat toko online, kamu tidak perlu keluar rumah sehingga dapat menekan biaya transportasi. Penggunaan voucher, diskon dan cashback ini juga dapat membantu kamu mengurangi biaya belanja sehingga sisa uangnya bisa kamu tabungkan.
-
Rutin Mengevaluasi Keuangan
Cara terakhir yang bisa kamu lakukan untuk menjaga finansil kamu adalah rutin mengevaluasi keuangan. Cara ini sangat penting untuk dilakukan karena dapat menentukan keputusan yang harus diambil. Kamu bisa melihat catatan pendapatan dan pengeluaran kamu selama sebulan lalu hitung jumlah tabungan dan cicilan yang ada. Selanjutnya kamu dapat membuat daftar rincian terkait harta dan utang yang kamu miliki. Jika terdapat pos yang jumlahnya terlalu besar ataupun terlalu kecil, kamu bisa melakukan revisi untuk anggaran bulanan kamu.
-
Mulai Untuk Berhemat
Adanya evaluasi finansial dapat membantu kamu mengetahui beberapa hal yang harus diperbaiki supaya pengeluaran kamu tidak berlebihan. Kamu bisa memulai untuk berhemat dan hindari gaya hidup konsumtif. Misalnya, kamu sering makan diluar dan membeli makanan yang mahal maka kamu harus mengurangi kebiasaan kamu makan diluar.
