Perencana keuangan merupakan pihak yang menyusun, membuat, memantau, serta mengevaluasi rencana keuangan bagi klien. Pada awalnya, mungkin banyak orang yang tidak berpikir untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan.
Alasannya, seperti kebanyakan orang, kekayaan finansial masih kecil, jadi periksalah. Perencana keuangan hanya bagi orang kaya. Namun, karena masalah finansial yang rumit, maka ada orang-orang yang dengan terpaksa berkonsultasi kepada para ahli.
Perencanaan keuangan merupakan rencana yang sengaja dibuat guna memperoleh tujuan finansial. Perencana keuangan sebenarnya adalah pakar yang akan membantu klien mereka supaya bisa mencapai tujuan keuangan seperti membiayai pendidikan, pensiun, membeli rumah, dll.Manfaat Seorang Perencana Keuangan
- Nasihat Ahli
Mengapa pergi ke dokter saat Anda sakit? Karena Anda tidak mengerti obat-obatan, Anda memerlukan saran ahli tentang metode penyembuhan yang efektif dan efisien. Jika Anda tidak tahu bagaimana mengelola keuangan, Anda dapat menggunakan perencana keuangan untuk saran dalam mengelola keuangan keluarga.
Perencana Keuangan terlatih dan berpengalaman dalam menangani masalah keuangan. Misalnya bagaimana menyediakan dana untuk pendidikan anak, mereka mengetahui cara yang efisien dan efektif untuk mencapai tujuan tersebut. Tidak bisa belajar sendiri? Anda bisa, tetapi tantangannya adalah waktu dan kemampuan untuk belajar.
- Tujuan
Memberikan gambaran objektif tentang situasi keuangan. Tidak mudah untuk bersikap objektif terhadap masalah keuangan. Di lain waktu, kita bisa berpikir jernih dan membuat keputusan yang rasional.
Tetapi seringkali tidak dalam hal keuangan keluarga. Banyak yang menyangkal, misalnya bantuan keuangan tidak boleh, tetapi anak-anak tetap dikirim ke sekolah internasional yang biayanya selangit. Akibatnya, banyak kelas menengah berpenghasilan lebih dari cukup.
Tetapi Anda memiliki hutang kartu kredit yang tidak terkendali.Karena tidak ada hubungan emosional dengan kekayaan Anda, seorang perencana keuangan dapat memberi Anda analisis yang jelas dan objektif. Misalnya, dalam pengalaman saya, perencana akan membuat diagnosis (pemeriksaan keuangan).
Semua data keuangan diminta, dimasukkan dan dihitung, kemudian mereka menganalisis apakah Anda sehat secara finansial atau tidak. Di mana masalahnya ditunjukkan dengan jelas. Semuanya objektif, berdasarkan angka dan perhitungan.
- Melaksanakan Rencana
Membantu melaksanakan rencana keuangan. Rencana tanpa realisasi adalah macan kertas yang tidak berguna dan sia-sia. Perencana mewakili rencana yang dipecah menjadi langkah-langkah implementasi konkret. Mereka mencoba untuk mematuhi dan mendisiplinkan Anda untuk mengikuti langkah-langkah yang tercantum dalam rencana.
- Nasihat tentang produk keuangan
Temukan produk keuangan yang sesuai. Ada banyak produk keuangan di pasar. Banyaknya mereka memang sudah memusingkan, apalagi produknya dijual melalui berbagai strategi periklanan yang agresif. Mau pilih yang mana?Akhirnya, karena kebingungan.
Seringkali kita memilih produk yang paling banyak menarik promosi atau produk yang dijual kerabat dekat karena rasanya yang tidak enak, dengan kemungkinan besar bahwa ini bukan pilihan yang tepat.
Layanan Konsultasi
Setidaknya tiga jenis layanan utama yang biasa ditawarkan oleh perencana keuangan :
- Buat Rencana
Buat dan terapkan rencana keuangan. Sebuah rencana untuk mencapai suatu tujuan. Misalnya, dalam kasus saya, salah satu tujuannya adalah dana pendidikan, jadi perencana keuangan membuat rencana yang menguraikan jumlah, jenis, dan waktu yang diperlukan untuk berinvestasi untuk mencapai tujuan itu.
Tidak hanya berhenti dalam bentuk rencana. Pelanggan didukung dalam pelaksanaan rencana selama 1 tahun. Biasanya ada satu atau dua orang yang bertanggung jawab untuk mengawasi, mengingatkan dan mengevaluasi rencana keuangan.
- Nasihat
Memberikan nasihat keuangan.Konsultasikan dengan para ahli tentang berbagai hal seperti:
- pemeriksaan keuangan,
- membahas persyaratan asuransi dan
- menyelesaikan masalah utang.
- Pelatihan
Menyelenggarakan pelatihan persiapan perencanaan keuangan. Pelatihan dengan tujuan agar peserta dapat melakukan perencanaan keuangan keluarga sendiri.
Bagaimana memilih penasihat keuangan
Anda bisa percaya, ada banyak kepercayaan.Mengapa kepercayaan adalah hal yang paling penting? Dalam proses analisis dan saran, Anda harus mempresentasikan situasi keuangan Anda secara terbuka atau bahkan terbuka. Tidak ada yang bisa disembunyikan. Informasi yang tidak diungkapkan membuat analisis tidak akurat.
Mandiri atau Independen berarti bahwa nasihat itu hanya menguntungkan pelanggan. Jangan menjual produk atau layanan dari perusahaan atau institusi tertentu. Analisis harus objektif dan sesuai dengan kebutuhan pelanggan.
Memiliki berbagai layanan, persyaratan pelanggan dapat bervariasi.Beberapa perlu membuat rencana keuangan yang komprehensif dari A sampai Z untuk implementasi. Namun, ada juga yang tidak perlu membuat rencana, hanya perlu mengikuti saran.
Sertifikat. Sangat mudah untuk mengetahui apakah Anda memiliki gelar Certified Financial Planner (CFP), yang merupakan salah satu sertifikasi perencana keuangan. Untuk konfirmasi apakah pemegang sertifikasi CFP masih aktif, bisa cek disini.
Sertifikasi adalah proses untuk memastikan bahwa perencana memiliki tingkat pengetahuan dan pengalaman untuk melakukan peran atau disiplin dalam bidang perencanaan keuangan di Indonesia. Ini adalah bukti bahwa keahlian Anda telah diakui setelah melewati serangkaian tes oleh lembaga terpercaya.
